국민연금 연기연금 기본 개념 한 번에 이해하기

처음 읽는 사람도 바로 이해되는 요점

일을 더 하거나 다른 소득이 있어 당장 연금이 꼭 필요하지 않다면, 국민연금 연기연금으로 수령 시점을 늦추고 평생 받는 금액을 늘릴 수 있습니다. 핵심은 매월 0.6%씩, 1년에 7.2%씩 가산된다는 점이며 최대 5년까지 연기할 수 있습니다. 아래에서 개념과 신청 타이밍, 계산법을 차근차근 정리했습니다.

국민연금 수령액 한눈에 이해하는 계산법과 조회 팁 2025

 

개념과 기본 원리

국민연금 연기연금은 노령연금을 받을 자격이 생긴 뒤 수급 개시를 일정 기간 미루는 제도입니다. 연기한 개월 수에 비례해 가산금이 붙고, 연기 종료 후 평생 인상된 금액으로 지급됩니다. 물가 변동을 반영한 기본 액수에 더해 월 0.6%씩 붙는 구조라 장기 수명 시대에 유리한 선택이 될 수 있습니다.

누가 언제 어떻게 가능한가

출생연도별 정해진 지급개시연령에 도달한 이후부터 최대 5년 범위에서 전부 또는 일부를 연기할 수 있습니다. 부분 연기는 50% 60% 70% 80% 90% 중에서 선택 가능하며, 전부 연기도 선택할 수 있습니다. 국민연금 연기연금은 소득이 이어지는 사람, 세 부담 분산이 필요한 사람, 장수 가능성이 높은 사람에게 특히 유리합니다.

얼마나 늘어나는가

연기한 매 1개월마다 0.6%가 누적되고 1년이면 7.2%가 더해집니다. 5년을 모두 채우면 총 36%가산이 적용됩니다. 다만 연기 기간 동안은 받지 않은 만큼의 현금흐름이 없고, 건강 상태나 기대수명 등 개인 변수에 따라 유불리가 달라질 수 있습니다. 이런 특성 때문에 국민연금 연기연금은 기대수명이 길수록 상대적으로 유리합니다.

부분 연기의 장점

생활비가 조금 필요한 경우 일부만 받아 생활비를 충당하고 나머지는 연기해 가산 혜택을 노릴 수 있습니다. 예를 들어 70%를 연기하면 30%는 계속 받으면서 나머지 70%에만 가산금이 붙습니다. 소득과 지출이 들쭉날쭉한 은퇴 초기엔 국민연금 연기연금의 부분 연기가 유연한 해법이 될 수 있습니다.

신청 절차 요약

전자민원에서 ‘노령연금 지급연기 재지급 신청’을 선택하거나 지사 방문으로 신청할 수 있습니다. 연기 비율과 희망 종료 시점을 고르고, 재지급은 원하는 달의 전월에 신청하면 다음 달부터 인상된 금액으로 시작합니다. 온라인 신청이 어렵다면 1355로 상담 후 가까운 지사에서 처리하면 됩니다. 이때 국민연금 연기연금의 적용은 신청일과 선택 비율에 따라 달라지므로 확인이 필요합니다.

주의할 점 체크리스트

연기 기간 중 지급정지 기간은 연기로 인정되지 않습니다. 연기 중이라도 재지급을 신청하면 다음 달부터 받을 수 있고, 연기 중복 신청 시에는 이전 연기에 대한 가산분 지급 시점이 조정됩니다. 건강보험료, 기초연금, 각종 세금 등 다른 제도에 영향이 생길 수 있으니, 국민연금 연기연금 결정 전에 연계 제도를 함께 점검하세요.

간단 예시 계산으로 감 잡기

기본 월 100만원을 받을 사람이 전부 연기한다고 가정하면, 1년 연기 시 약 107만2천원, 3년 연기 시 약 121만6천원, 5년 연기 시 약 136만원 수준으로 올라갑니다. 부분 연기의 경우 연기하지 않은 몫은 그대로 받고, 연기한 몫에만 가산이 붙습니다. 이러한 누적 구조 덕분에 국민연금 연기연금은 장기 수급 기간을 가정할 때 총수령액 증가로 이어질 가능성이 큽니다.

전략 세우는 법

퇴직금과 개인연금을 먼저 활용하고 공적연금은 뒤로 미루는 버킷 전략, 부부가 서로 다른 시점에 수급을 시작해 현금흐름을 유지하면서 가산 혜택을 확보하는 분산 전략이 유효합니다. 시뮬레이터로 예상연금을 산출한 뒤 세후 현금흐름을 비교하면 국민연금 연기연금의 최적 연기 기간을 좁힐 수 있습니다.

한눈에 보는 증가율 표

연기 기간 가산율 예시 월액 기준 100만원

1년	7.2%	약 1,072,000원
2년	14.4%	약 1,144,000원
3년	21.6%	약 1,216,000원
4년	28.8%	약 1,288,000원
5년	36%	약 1,360,000원

면책 고지

본 글은 일반 정보를 바탕으로 정리한 안내이며, 개인의 건강 상태 소득 수준 세제 상황에 따라 최적 선택은 달라질 수 있습니다. 연기 신청과 재지급 시점, 가산율은 관련 법령과 국민연금공단 고시에 따라 변경될 수 있으니 최종 결정 전 최신 공식 자료와 상담을 통해 확인하시기 바랍니다.